LIBRANZA, CONVENIO LIBRANZA Y CREDITO DE CONSUMO by Andrea Galeano on Prezi. LIBRANZA, CONVENIO DE LIBRANZA Y CREDITO DE CONSUMOdesign by Dóri Sirály for Prezi. La Libranza, como mecanismo para el pago de obligaciones de diversa naturaleza se desarrolló a partir de la autorización legal de efectuar descuentos al salario de los trabajadores prevista en el Código Sustantivo del Trabajo. La Ley define la libranza como la autorización dada por el asalariado o pensionado, al empleador o entidad pagadora, según sea el caso, para que realice el descuento del salario, o pensión disponibles por el empleado o pensionado, con el objeto de que sean giradas a favor de las entidades operadoras para atender los productos, bienes y servicios objeto de libranza. HISTORIA DE LA LIBRANZA¿ QUÉ ES LIBRANZA? Año 2. 01. 1DESEMBOLSOS Y DESEMPEÑO DE LA MODALIDAD DE LIBRANZAEn la mayoría de los bancos se llaman “Crédito de Consumo Personal”, o “Crédito de Consumo de Libre Inversión” o “Crédito de Consumo de Libre Disponibilidad”. BancolombiaES DECIR SIGNIFICAN LO MISMO. CONCEPTOLa normativa del Código Sustantivo del Trabajo, que data de 1. Solicita un Crédito de Consumo BBVA e invierte en lo que necesites ¡Todos los detalles ingresando ahora! Comercial domiciliadas en la ciudad de Bogotá D.C, y al Banco Colpatria Cayman Inc. que para la cartera de consumo y para los microcréditos con mora superior a. Www.colpatria.com > Go to website. Banco Colpatria: Tarjetas de Crédito - Créditos de Consumo - Crédito Hipotecario - Crédito de Vehículo - Seguros. Con todas las herramientas que nos provee Colpatria, al momento de la solicitud de un préstamo. •Simulador de crédito de consumo. Creditos; Creditos de. CLIENTES DE CREDITOS HIPOTECARIOS, CONSUMO Y VEHICULO 1. ¿Qué protege el seguro de vida deudor. crédito hipotecario o de consumo con el Banco Colpatria? Aprovecha la semana de consumo Colpatria, solícita tu crédito de libre inversión del 23 de octubre al 10 de noviembre con tasas especiales. Los créditos de consumo en Colombia crecen a una tasa real del 9,22 por ciento;. Santiago Perdomo Maldonado, presidente de Multibanca Colpatria. Cuotas sindicales. Créditos asumidos con el mismo empleador. Prestamos con cooperativas y “caja de ahorro”Otras deducciones autorizadas por el empleado. En 2. 01. 0, la ley de “formalización y generación de empleo”, permitió una modificación del Código Sustantivo del Trabajo, con el fin de dar mayor seguridad al descuento directo para el empleado. La norma estableció que el empleador y su trabajador podía acordar por escrito el otorgamiento de prestamos, anticipos, retenciones o compensaciones y el plazo para la amortización gradual de la deuda. Por otra parte, el Representante Simón Gaviria, a comienzos de 2. Congreso una nueva reglamentación de esta modalidad de crédito, con tres propósitos fundamentales: 1. Eliminar las restricciones que tenía la figura. Dinamizar el mercado de adquisición de vivienda. Dar un mayor acceso a bienes y servicios,a través de la masificación de este tipo de crédito para los asalariados y pensionados con el único respaldo de su salario, sus prestaciones sociales o su pensión.¿A QUIÉN VA DIRIGIDA? La ley establece que las cooperativas de trabajo asociado y sus trabajadores asociados se encuentran excluidos del ámbito de aplicación de la norma, por cuenta de los compromisos asumidos por el Gobierno Nacional derivados del Tratado de Libre Comercio con Estados Unidos ¿PARA QUÉ VA DIRIGIDA? La ley permite el uso del mecanismo de libranza para: Productos y servicios finacieros. Bienes y servicios de cualquier naturaleza¿QUIEN ESTÁ AUTORIZADO PARA PRESTAR MEDIANTE LIBRANZA? Las entidades operadoras no puede tener la calidad de personas naturales. Sólo las personas jurídicas tienen la autorización legal para el manejo del ahorro del público o disponen de sus propios recursos o tienen mecanismos de financiamiento autorizados por la ley ¿QUIEN ESTÁ AUTORIZADO PARA PRESTAR MEDIANTE LIBRANZA? CONDICIONES QUE DEBE CUMPLIR LA LIBRANZAPara poder acceder a los bienes y productos financieros mediante el esquema de libranza se debe cumplir con lo siguiente: El beneficiario debe autorizar a la entidad pagadora, a efectuar la libranza. La tasa de interés pactada no pueden superar la tasa máxima legal permitida La tasa solo será modificada con la autorización del beneficiario en los eventos de novación, refinanciación ó cambios en la situación laboral del beneficiario El descuento no puede superar el 5. Condiciones que debe cumplir la Libranza? Este ejemplo utilizado con el salario mínimo de 2. Libranza: Beneficios de la Libranza. No se requiere un avalista o codeudor. Se eliminan papeleos que en otras modalidades de crédito son necesarios para establecer la capacidad de pago del beneficiario. La tasa de interés que ofrecen los bancos es menor a la de otros créditos de consumo, debido a que los costos de originación del crédito son menores. El riesgo de no pago para el banco se reduce debido a que la operación está respaldada por el pago periódico hecho al beneficiario, hay una reducción del riesgo de no pago para el banco. Colpatria Pse![]() Al ser un pago efectivo al tiempo de duración del crédito, el comportamiento del crédito será impecable. BENEFICIOS PARA EL DEUDOR CON LA LEY 1. DE 2. 01. 2CARTERA DE LIBRANZA POR TIPO DE ENTIDADFuente: Superfinanciera. El número de desembolsos mediante libranza ascendió a 8. La dinámica de los créditos por libranza ha sido notable, máxime teniendo en cuenta que, por ejemplo, en crédito hipotecario se desembolsaron 1. En lo corrido del primer trimestre de 2. En vivienda se han desembolsado 3. Primer trimestre del 2. Evolucion del numero y monto desembolsado por la libranza anualmente. Fuente: Superfinanciera. Participacion por producto de la cartera de consumo. ![]() Para descargar los extractos de tu Crédito a través de la página www.colpatria.com, es necesario realizar el registro en ColpatriaNet siguiendo estos pasos. Fuente: Superfinanciera. EJEMPLOS BCSCaracterísticas Crédito de Libre Inversión. Exclusivo para empleados y pensionados entre 1. Monto desde $5. 00. Monto máximo de acuerdo con su capacidad de endeudamiento. Cuota fija y tasa de interés preferencial. Plazo desde 6 hasta 6. CONVENIO DE LIBRANZA¿TIENE QUE EXISTIR UN CONVENIO ENTRE EMPLEADOR Y BANCO? Si, este convenio es un compromiso de la empresa para con el Banco o Entidad Comercial, en el cual consta que las sumas periódicas que le retiene al trabajador serán transferidas a sus cuentas o pagadas directamente. De no existir ese convenio, no estaríamos frente a una Libranza, sino simplemente frente a un crédito cualquiera, donde el trabajador- usuario va y paga directamente su cuota.¿QUÉ PASA SI EL CONTRATO DE TRABAJO TERMINA Y AUN EXISTE SALDO CON EL BANCO? Cuando el trabajador autoriza por escrito a su empleador para que le retenga parte de su salario para el pago de la cuota periódica al banco, debe también autorizar en el mismo documento al empleador a retener de las prestaciones sociales e indemnizaciones a que tenga derecho el valor de las cuotas que faltan por pagar. LA LIQUIDACIÓN FINAL DE PRESTACIONES SOCIALES NO ALCANZAN A CUBRIR LA TOTALIDAD DEL SALDO, HAY DOS OPCIONES: La primera, es que en caso de cambio de empleador, se le de continuidad a la autorización de descuento suscrita con el primer empleador y facultar a la entidad operadora para solicitar al nuevo empleador los giros correspondientes a la deuda. La segunda, es que el Banco o Entidad Comercial le permita al trabajador que ya no labora en la empresa que siga pagando directamente en sus dependencias las cuotas que aun faltan por cancelar ARTURO YENNI LORENAGALEANO MICHELLE ANDREAIBAÑEZ MARIA FERNANDAOJEDA YULIET ANDREAZAPATA LAURA MARCELAEs un Préstamo realizado por una entidad financiera a una persona natural, con el fin de hacer la compra de un bien o servicio; el pago correspondiente es de los intereses mas el capital en el plazo pactado (corto o mediano). BIENES Y SERVICIOSBENEFICIOSOfrece plazos flexibles en el momento de la solicitud, desde 1. Es libre de escoger la entidad financiera. Tiene la posibilidad de pagar cuotas extraordinarias sin cláusulas de permanencia ni multas por anticipar los pagos. Tiene una tasa fija. No necesita de un codeudor. DESVENTAJASEl costo: Los créditos de consumo tienen elevadas tasas de intereses. El sobreendeudamiento: Los créditos de consumo, y más concretamente el crédito permanente, forman parte de los factores principales del sobreendeudamiento. REQUISITOSTener una fuente de ingresos estable y demostrar capacidad económica. No estar reportado en las centrales de riesgo. Tener un comportamiento correcto de pago con sus distintos acreedores. Cumplir con la política de endeudamiento que defina su entidad bancaria. TASAS DE COLOCACIÓNRECOMENDACIONESTener una renta o ingreso compatible con la cuota mensual que va a pagar. Realice una simulación de su crédito, para conocer los valores de la cuota. Solicite una cotización formal, compare lo que le ofrecen otras entidades financieras. EJEMPLO BCSCaracterísticas Crédito de Consumo: Para clientes que demuestren ingresos desde un salario mínimo mensual. Créditos desde $1 millón hasta $1. Gratis, validación comercial y estudio del crédito. Garantía personal (con la firma del pagaré). No requiere constitución de hipoteca, ni fiador o codeudor. Plazo desde 1. 2 hasta 6. Tasa y cuota fijas hasta el final del plazo. Débito automático para pagar el crédito con cargo a su cuenta de ahorros o corriente, previamente autorizado por usted. COMPARATIVO ENTRE CRÉDITO DE LIBRANZA Y DE CONSUMOAsobancaria : http: //www. PDF)http: //www. banrep. Finanzas/credito- consumo. Davivienda y Colpatria tienen las tasas más altas en Tarjetas de Crédito | Nacional. Entre los productos que más constantemente le ofrecen los bancos a sus clientes están las tarjetas de crédito, una herramienta que permite comprar ahora y pagar después y aún mejor, hacerlo en cuotas. Este producto parece ampliamente favorable para el consumidor, pero las tasas de interés que cobran los bancos por las tarjetas de crédito están entre las más altas de todo el sistema financiero colombiano. Para darse cuenta de su magnitud, basta con ver la diferencia promedio que existe, según los datos de la Superintendencia Financiera, entre las tasas de interés que cobran los bancos por sus tarjetas de crédito (2. DTF (5,2. 2%). De acuerdo con Katherine Ortiz, analista del sistema financiero de Corredores Asociados, esa diferencia se debe a que siempre debe haber una distancia entre las tasas de interés de colocación y las de captación para que los bancos puedan tener un margen de ganancia. Además, Ortiz asegura que las tasas de las tarjetas de crédito son altas porque los préstamos que se otorgan con esta clase de mecanismos son créditos de consumo bastante riesgosos, lo que obliga a que los intereses sean altos para poder cubrirlos. Por eso, señala la analista, esas tasas están cerca del máximo permitido por las autoridades financieras: la tasa de usura. Este tope a los intereses, que se ha venido reduciendo a la par con la baja en las tasas del Banco de la República, terminó 2. A cifras de diciembre, el banco que más cobra por sus tarjetas de crédito es Davivienda, con una tasa de 3. Lo sigue muy de cerca la Red Multibanca Colpatria, con un interés de 3. El tercer lugar, lo tiene el Bbva Colombia, que cobra a sus clientes una tasa de interés de 3. Bancolombia, con una tasa de interés de 3. Por el otro lado, los que menos interés efectivo anual cobran a sus clientes por el uso de las tarjetas de crédito son el Banco Coomeva, con una tasa de 2. Banco Pichincha, con 2. Hsbc Colombia, con 2. Banco de Occidente, con un interés de del 2. Sin embargo, para alivio de los consumidores, las tasas de interés que cobran los bancos podrían bajar aún en el corto plazo, debido a que para el primer trimestre de este año la usura quedó reducida a 3. Emisor mantenga sus recortes. Según la analista de Corredores Asociados, puede llegar a haber hasta 3 recortes más en las tasas del Emisor durante este primer semestre del año. Sin embargo, esos recortes del Emisor no se traducen inmediatamente, aunque ya estamos empezando a ver una reducción en las tasas de interés de colocación”, aseguró Ortiz. La tarjeta Diners tiene la mayor cuota de manejo Por la tarjeta Diners, el banco Davivienda cobra $6. A esta la sigue la American Express, por la que Bancolombia cobra a sus usuarios $5. No muy lejos de ese valor se encuentran las tarjetas de crédito Visa y Mastercad de la Red Multibanca Colpatria, que cobra a sus usuarios una cuota de manejo de $4. Finalmente, el Helm Bank cobra una cuota de manejo de $4.
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November 2017
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